O que significa a perda de licença da Intergiro para a sua empresa

O que significa a perda de licença da Intergiro para a sua empresa 

Em 18 de junho de 2025, o regulador financeiro sueco FI (Finansinspektionen) revogou a licença de moeda eletrónica da Intergiro após ter detectado graves deficiências nas medidas de combate ao branqueamento de capitais (AML) e ao financiamento do terrorismo (CFT) da empresa. Este desenvolvimento provocou ondas de choque no sector das fintech, especialmente para as empresas que dependem de prestadores de serviços de pagamento para serviços financeiros críticos.

Neste post, exploramos o motivo pelo qual isso aconteceu, as possíveis consequências e como as empresas podem se proteger de riscos semelhantes no futuro. A compreensão desses fatores-chave ajudará a evitar interrupções e a garantir uma pilha de fintechs mais resiliente.

O que aconteceu

A Intergiro, uma instituição sueca de moeda eletrónica, viu a sua licença ser revogada depois de a Autoridade Sueca de Supervisão Financeira (FI) ter realizado uma auditoria exaustiva às suas operações. A autoridade reguladora encontrou lacunas significativas no cumprimento da regulamentação AML/CFT pela Intergiro. Especificamente, a FI observou que os processos de diligência devida dos clientes da empresa eram deficientes, as avaliações de risco eram insuficientes e a comunicação de transacções suspeitas não era feita. Estas deficiências suscitaram preocupações de que as operações da Intergiro pudessem ser exploradas para actividades de branqueamento de capitais ou de financiamento do terrorismo.

Consequentemente, a FI ordenou à empresa que cessasse todas as operações até 19 de setembro de 2025, a menos que corrigisse as suas deficiências. A Intergiro está agora a trabalhar num acordo de aquisição de empresas com o Citigiro para gerir a transição e encerrar os seus serviços em conformidade com a regulamentação.

Porque é que aconteceu

Existe uma pressão crescente sobre as instituições financeiras para que cumpram normas regulamentares cada vez mais rigorosas. Em toda a Europa e noutros mercados financeiros, os reguladores estão a aumentar a sua supervisão dos fornecedores de moeda eletrónica, especialmente na sequência das crescentes preocupações globais com os crimes financeiros.

No caso da Intergiro, foram identificadas várias falhas críticas:

1. Diligência devida ao cliente (CDD) deficiente: Os protocolos KYC (Know Your Customer) da Intergiro eram insuficientes, o que facilitava a exploração da sua plataforma por parte de maus actores.
2. Quadros de risco inadequados: As avaliações de risco internas da empresa não eram suficientemente exaustivas para detetar e tratar os riscos potenciais relacionados com o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo.
3. Falta de comunicação de actividades suspeitas: A Intergiro não conseguiu escalar e comunicar transacções suspeitas, o que é uma parte fundamental do cumprimento do AML.

Este não é um caso isolado. Questões semelhantes conduziram a um controlo regulamentar e à revogação de licenças em vários mercados. Por exemplo:

• No REINO UNIDOA Autoridade de Conduta Financeira (FCA) impôs restrições significativas aos Wirecard Reino Unido em 2020, na sequência do colapso da sua empresa-mãe na Alemanha, invocando preocupações quanto à guarda dos fundos dos clientes e aos riscos de criminalidade financeira.
• Em Singapura, Wirecard Singapura teve sua licença revogada pela Autoridade Monetária de Cingapura (MAS) em 2021 devido a falhas na gestão de risco e governança - levando a uma revisão mais ampla dos licenciados fintech em toda a região.
• E em Lituâniao Banco da Lituânia revogou a licença da Payrnet UAB (Railsr) em 2023 por violações persistentes relacionadas com a luta contra o branqueamento de capitais e os requisitos de capital, com impacto em dezenas de fintechs que dependem da sua infraestrutura.

Estes casos sublinham uma tendência clara: as entidades reguladoras não toleram falhas de conformidade. Com a proteção dos clientes e a integridade do sistema financeiro em jogo, as instituições que ficam para trás nas normas AML/CFT enfrentam uma ação rápida e decisiva.

Eventuais consequências

As consequências da revogação desta licença vão muito para além da própria Intergiro. Pode ter implicações significativas para as empresas que dependem dos seus serviços para o processamento de pagamentos, a conformidade e as operações financeiras.

Para clientes e fornecedores

Os clientes da Intergiro enfrentam agora o desafio imediato de potenciais interrupções de serviço. Com um período de encerramento forçado previsto para setembro de 2025, as empresas dependentes dos serviços de moeda eletrónica da Intergiro poderão sofrer congelamentos de contas, atrasos nas transacções e dificuldades na realização de pagamentos transfronteiriços.

Para além das perturbações operacionais, há também riscos de reputação a considerar. O facto de estar ligado a um prestador de serviços assinalado pelas entidades reguladoras pode levantar suspeitas junto dos seus próprios clientes e investidores. As consequências desta situação podem ter implicações duradouras para as empresas que não actuarem rapidamente e diversificarem os seus fornecedores de pagamentos.

Para o mercado

Outros prestadores de serviços de pagamento poderão reavaliar os seus quadros de conformidade. É provável que as entidades reguladoras reforcem as suas normas e aumentem a frequência das auditorias, o que poderá levar outras empresas a aplicar políticas mais rigorosas para evitar consequências semelhantes.

Ao mesmo tempo, a proposta de aquisição da Intergiro pelo Citigiro poderá oferecer continuidade a alguns clientes. No entanto, subsistem dúvidas quanto à capacidade do Citigiro para cumprir os requisitos de conformidade estabelecidos pelas autoridades suecas. À medida que o negócio for avançando, o sector acompanhará de perto se a aquisição estabiliza o serviço ou complica ainda mais o mercado.

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Como é que os clientes se podem proteger

Eis algumas medidas práticas que pode tomar para salvaguardar a sua pilha de fintech e garantir a conformidade com os regulamentos em evolução:

1. Seleção rigorosa do fornecedor

Ao escolher um prestador de serviços de pagamento, não se limite ao preço e às caraterísticas tecnológicas. Certifique-se de que cumprem as normas AML e CFT mais exigentes. Solicite comprovativos de auditorias independentes, certificações regulamentares e provas de práticas de conformidade. Certifique-se de que dispõem de um quadro de governação sólido para abordar os riscos de forma proactiva.

2. Diligência devida em curso

Não é suficiente examinar os seus fornecedores de fintech apenas durante o processo de integração. Torne a diligência devida contínua parte da rotina da sua empresa. Agende revisões anuais e esteja preparado para realizar verificações ad-hoc em resposta a alterações regulamentares ou incidentes no mercado. Utilize ferramentas de monitorização de registos públicos para se manter informado sobre potenciais riscos que possam afetar os seus fornecedores.

3. Diversificação e planeamento de contingência

Depender de um único fornecedor para o processamento de pagamentos pode ser arriscado. No caso de um problema como a revogação da licença da Intergiro, as suas operações podem ser interrompidas. Mantenha fornecedores de reserva ou, pelo menos, tenha um plano alternativo em vigor para o processamento de pagamentos críticos. Isto garantirá uma interrupção mínima das suas operações no caso de um fornecedor de serviços enfrentar problemas inesperados.

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Conclusão

A revogação da licença da Intergiro é um lembrete claro de que o sector das fintech deve manter os mais elevados padrões de conformidade, transparência e gestão de riscos. Este evento realça a necessidade de as empresas serem proactivas na seleção de fornecedores, na diligência devida contínua e no planeamento de contingências.

Ao tomar as precauções corretas, pode evitar as perturbações e os riscos associados à falha de um fornecedor de pagamentos importante. Aja agora para garantir que sua pilha de fintech seja resiliente e compatível.